財形貯蓄

財形貯蓄は、勤労者の資産形成を支援するために国と企業が連携して提供する制度で、一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄の3種類があります。給与から自動的に天引きされ、目的に応じて資産を形成できる点が大きな特徴です。

有利な点

• 自動的な資産形成: 給与から自動的に天引きされるため、意識せずに貯蓄ができます。
• 非課税措置: 財形住宅貯蓄と財形年金貯蓄は、元利合計550万円まで非課税となります。
• 住宅ローン融資の優遇: 財形貯蓄を利用していると、一定の条件下で低金利の住宅ローンを受けられる可能性があります。
• 財形給付金制度: 一部の企業では、財形貯蓄をしている従業員に対して給付金や基金を提供する制度があります。

不利な点

• 利用できるのは制度を導入している企業の従業員に限られる: 制度を導入していない企業の従業員は利用できません。
• 所得控除がない: 積み立てた金額は所得控除の対象にならず、特定の貯蓄目的以外への変更が難しい点もデメリットです。
• 低金利: 現在の低金利環境下では、利息収入が少ない点も考慮する必要があります。

向いている人

• 定期的な貯蓄を自動で行いたい人
• 明確な貯蓄目的（住宅購入、老後資金など）がある人
• 低金利での住宅ローンを利用したい人

向いていない人

• 手取り給料から自由に貯蓄を管理したい人
• 高い利回りを求める投資を優先したい人
• 制度を提供していない企業に勤めている人

財形貯蓄は、自動的に資産形成ができる便利な制度ですが、低金利の影響や制度の利用条件など、自身のライフプランや財務状況に合わせて検討する必要があります。