インデックス投資のメリット
インデックス投資を選択する事のメリットについてはたくさんありますが代表的なもの4選としてお伝えしたいと思います。
1 再現性が高い
誰でも十分にすばらしい分散を効かせた資産運用ができるという点です。特に銘柄や企業分析をすることなく、決定した指数に準ずる投資信託の商品を購入するだけでよいからです。
2 資産増加効率が最高水準
インデックス投資の多くは配当金を出しません。その利益をそのまま再投資して運用する為複利効果が効いて資産が効率的に増えていきます。これは時間が経てば経つほど有利に効いてきます。このあたりの数字での検証はシミュレーションの項目で記事にしていますのでそちらをご確認ください。インデックス投資が長期で行う投資であることの理由とその効果を感じて頂けると思います。
3 リスク分散がすでに実施されている
40代からの資産運用における最重要ポイントは負けたくない。いや負けられない。ではないでしょうか。余剰資金での資産運用とはいえ、若い世代に比べるとリスク許容度は小さいので安全に資産運用をするべきと考えます。その為に必須なのは分散させてリスクを減らすという事です。その点に於いてインデックス投資はその商品を購入するという行為自体で分散が効いているものを購入しているので比較的安心できます。
4 手間がかからない
インデックス投資は購入商品を決定し、自動積立設定をすれば、後は放っておくだけの非常に手間のかからない資産運用方法となります。
インデックス投資のデメリット
インデックス投資のデメリットとなります。
1 短期での成果は得にくい
インデックス投資のリターンは年利で数％程度です。「去年購入した商品の価格が倍になった。」なんて事はなかなか無いのがインデックス投資です。しかも長期投資を行うものなので15年～20年運用し続ける事が必要になります。
2 キャッシュフローは増加しない
これは結構重要です。インデックス投資による資産運用をしていると、資産が増えている事は証券口座上では確認できます。但し、本ブログで推奨している様な商品の場合はその利益を再投資して運用している為、実際に手元に来て増えるお金が無いという事になります。
効率良くお金に働いてもらっている事を理解していて、完全な余剰資金での資産運用の場合それほど気になる事もないですが、実際にお財布のお金が増えて欲しい事を望むタイプの人には向いていないかもしれません。そんな方はぜひ高配当株投資をご検討ください。
3 出口戦略は必要
インデックス投資に向いている人は、コツコツと投資し続けられる人である事はお分かりいただいたかもしれません。こういったタイプの人は形成した資産をうまく取り崩せない可能性があると思っています。せっかく貯めた貯金を使えない人は15年～20年積み立ててきた資産をどう取り崩すかに関しては事前に決定しておく事が必要であると思います。その為の手法も説明していきますのでそちらもご参考ください。
