ターゲットデートファンド｜40代から始める資産運用

**ターゲットデートファンド（TDF: Target Date Fund）**は、特定の目標年（ターゲットデート）を設定して運用される投資信託の一種です。この目標年は、一般的に投資家が引退する年や大きな資金が必要になる年を指します。ターゲットデートファンドの最大の特徴は、投資家がその年に向けてリスクを調整し、徐々に安定的な運用にシフトするという点です。

ターゲットデートファンドの仕組み：

ターゲット年の設定：ファンドは、例えば「2040年」「2050年」など特定の目標年を持ち、その年に合わせて運用が行われます。投資家は自分がリタイアする年などを基準に選択します。
リスクの変化：投資の初期段階では、より高いリスクを伴う株式などの成長資産に多く投資し、時間が経過するにつれて、債券などの安定した資産へとシフトします。ターゲット年が近づくほど、リスクの高い資産の比率を減らし、保守的な運用に切り替えていきます。これを「グライドパス」と呼びます。
運用の自動化：ターゲットデートファンドは、投資家が個別の資産配分を管理する必要がないため、手間がかからないという利点があります。ファンドマネージャーが自動的に資産配分を調整します。

例：

もしあなたが2035年にリタイアを予定しているなら、「ターゲットデート2035ファンド」に投資することが考えられます。この場合、2035年までは株式中心のリスクの高い運用を行い、その後は債券などの安定した運用にシフトしていきます。

ターゲットデートファンドのメリット：

簡便性：投資家はターゲット年を選ぶだけで、ファンドマネージャーが資産配分を自動的に調整してくれるため、専門知識がなくても適切な運用が可能です。
リスク管理：年齢やリタイア時期に応じてリスクを自動的に調整するため、リスク管理が簡単になります。若いころはリスクを取ってリターンを狙い、リタイアが近づくとリスクを抑えることができます。
長期的視点：ターゲットデートファンドは長期的な運用を前提としているため、短期的な市場の変動に左右されにくいという特徴があります。